Barry Jilin
Dec 29, 2021
Proces o przyznanie kredytu hipotecznego zaczyna się od wstępnej kwalifikacji (pre-qualification) lub wstępnego potwierdzenia (pre-approval). Wielu agentów pożyczkowych używa tych dwóch zwrotów na przemian, lecz jest między nimi kolosalna różnica, co może mieć wpływ na to czy twoja oferta zostanie przyjęta czy też nie.
Oznacza to, że bank kontaktował się z klientem i omówił sytuację finansową klienta. Informacje użyte są podane bezpośrednio od klienta (bez werifikacji), co często nie oddaje dokładnie sytuacji finansowej. Osoba zainteresowana podaję swoje zarobki, wydatki oraz aktywa, a bank określa na podstawie podanych informacji w przybliżeniu na jaką kwotę pożyczki można zakwalifikować klienta. Nie ma żadnych gwarancji, że informacje otrzymane od klienta są prawdziwe, ani że po werifikacji klient nadal będzie w stanie zakwalifikować się na daną pożyczkę. Jest to zazwyczaj pierwszy krok w procesie pożyczkowym, ale większość agentów/sprzedających nie uzna wstępnej kwalifikacji przy składaniu oferty na kupno.
W odróżnieniu od wstępnej kwalifikacji, pre-approval oznacza, że klient przesłał swoje informacje finansowe do banku (odcinku z czeków z wypłaty, historię kredytową, itp), i bank przejrzał i zweryfikował informacje. Daje to pełny obraz zdolności finansowej danego klienta. Dobry agent pożyczkowy już w tym momencie może znaleźć źródło późniejszych problemów lub rozwiać niepewności klienta.
Trzeba pamiętać, że nawet pre-approval nie gwarantuje otrzymania pożyczki. W skład tego procesu wchodzi jeszcze aplikacja, process gwarancji od banku (underwriting) i finalny approval. Sprzedający oraz agenci nieruchomościowi będą w stanie złożyć lub zaakceptować oferty klientów, którzy przeszli już pre-approval.
Najlepszą metodą przejścia procesu pożyczkowego jest bliska współpraca ze swoim agentem pożyczkowym. W One Republic Mortgage przykładamy dużą wagę do tego, aby nasze pre-approvals gwarantowały możliwość kupna i bardzo starannie przeglądamy informacje finansowe waszych klientów.